Haushaltsführung, aber mit Spaß: Wie eine Finanzexpertin den Überblick behält

Geht es nur mir so, oder klingt das Wort „Haushaltsführung“ wie etwas aus der Zeit vor der industriellen Revolution?

Das ist eine Sache, die mich davon abgehalten hat, meine finanzielle Situation zu klären: Haushaltsführung erschien mir einfach total lästig. Zum Glück habe ich ein paar Tricks herausgefunden, mit denen sie weniger nervtötend ist – und diese Tricks haben mir geholfen, 45.000 Euro an Schulden zu tilgen.

Eines möchte ich klarstellen: Haushaltsplanung kann nicht den Systemwandel ersetzen, der notwendig ist, um Menschen unterhalb der Armutsgrenze zu helfen. Ich möchte mich für existenzsichernde Löhne, einen fairen Zugang zu Krediten und eine generelle Abschaffung unseres diskriminierenden kapitalistischen Systems einsetzen.

Wenn wir uns das vor Augen halten, ist die Finanzplanung eine Möglichkeit, uns aus diesem System zu befreien. Auch wenn Finanzberater:innen (mich eingeschlossen) das Wort „Budget“ wie menschliche GIFs wieder und wieder verwenden, schreit das Wort selbst nicht gerade nach Spaß, oder? Es gibt ein paar geheime Tricks, mit denen Haushaltsführung tatsächlich Spaß machen kann.

Diese eine Entdeckung hat mein finanzielles Verhalten völlig verändert. In den versteckten Winkeln der Einstellungen deiner Bank kannst du deinen Konten einen Spitznamen geben. Mit jedem Namen, den du willst. Wie bei Haustieren.

Wenn ich meinen Konten Namen wie „Oh-Sh*t-Notfallkonto“ oder „Ca$h für Erwachsene“ gebe, sorgt das nicht nur für Ordnung in meinem Geldhirn, sondern schafft auch eine persönliche Verbindung zu meinem Geld, weil ich jedes Konto nach einem Teil meines Lebens benannt habe. So macht das Öffnen meines Bankkontos richtig Spaß.

Ich nehme einen Filzstift und beschrifte jede meiner Kreditkarten deutlich mit dem jeweiligen Verwendungszweck. Wenn ich „HEY. NUR RECHNUNGEN!“ auf meiner Karte sehe, hält mich das davon ab, am Prime Day mein Essensgeld auszugeben.

Auf der anderen Seite ist meine „AAAYE, GÖNN DIR“-Karte ein toller Gesprächseinstieg für Fremde in einer Bar.

Und ein Bonus? Das tiefe Vergnügen, das ich empfinde, wenn der Kundenservice meiner Bank Dinge zu mir sagt wie: „Frau Anat, zahlen wir diesen Scheck auf Ihr, äh … Lass-die-Sau-raus-Konto ein?“ Auf einmal ist das Bankgeschäft richtig lustig.

Mach Platz in deinem Google Kalender für deinen neuen Lieblingstermin: Bae Day. In dieser Stunde nimmst du dir die Zeit, deine Bankkonten zu öffnen und dein Geld für alles, was du in den nächsten zwei Wochen brauchst, zu verteilen. Warum Bae? Bae steht für Before Anything Else (also: vor allem anderen) – und im Idealfall fällt dieser Termin auf den Tag, an dem du deinen Gehaltsscheck bekommst, damit du dich auf dieses Ritual einlassen kannst, bevor etwas anderes mit deinem Geld passiert.

Nimm dir alle zwei Wochen mindestens eine Stunde Zeit für deinen Bae Day. Verteidige diese Zeit wie einen Arzttermin und sorge dafür, dass sie kurz vor Beginn der Woche stattfindet, damit du nicht von Arbeit erdrückt wirst und in Versuchung gerätst, ihn auszulassen.

Hier ist der wahre Trick, um deinen Bae Day zu bewahren: Überlege dir, welche Rituale dir am meisten Spaß machen und für die du nie Zeit hast. Wünschst du dir, dass in deinem Leben Platz für eine wöchentliche Aktivkohlemaske oder eine hosenlose Hamilton-Tanzparty ist? Hier ist deine Chance. Sorge dafür, dass du diese Dinge vor, während oder nach deiner Budgetplanung tust.

Ich habe zum Beispiel eine Kundin, die sich vor ihrem Bae-Day-Ritual immer komplett schminkt und ihr schönstes Outfit anzieht. Ich habe eine andere Kundin, die immer meine Geldmotivations-Playlist auf Spotify auflegt und nach jeder Geldüberweisung zum Tanzen aufsteht. Beide haben bis jetzt keinen einzigen Bae Day verpasst.

Es geht nur darum, dein Gehirn auszutricksen – selbst wenn du die Haushaltsplanung nicht sofort liebst, wirst du dich auf diese Zeit als eine Form der Selfcare freuen (und Geldpflege ist Selbstpflege!).

Eines der wichtigsten Elemente, um sich eine neue Gewohnheit anzueignen, ist Verantwortung – jemanden zu haben, der dir hilft, deine Versuchungen in Schach zu halten. Deshalb musst du dir so schnell wie möglich einen Money Mate suchen.

Dein Money Mate ist die Person, die dich in allen finanziellen Angelegenheiten auf dem Laufenden hält, und die Bedingungen der Beziehung sind ganz dir überlassen. Ihr könnt euch darauf einigen, dass ihr euch vor jedem Bae-Day gegenseitig anruft, um sicherzugehen, dass ihr ihn auch wirklich durchzieht; ihr könnt euch darauf einigen, dass ihr euch gegenseitig textet, wenn ihr in Versuchung kommt, den Amazon-Warenkorb zu überfüllen.

Dein Money Mate sollte zwei sehr wichtige Kriterien erfüllen: Er:sie sollte jemand mit ähnlichen finanziellen Zielen sein wie du und er:sie sollte dir nicht besonders nahestehen.

Eine beste Freundin oder ein Familienmitglied verzeiht dir vielleicht zu schnell, wenn du einen Fehler machst, also suche dir Freund:innen auf Armlänge. Du willst jemanden, der:die dir nahe genug ist, um mit dir befreundet zu sein, aber auch so fremd, dass du einen leichten Druck spürst, dich zusammenzureißen.

Ein Schulden- oder Sparposter ist eine supereinfache Methode, um deine finanziellen Ziele visuell zu verfolgen. Meinem Partner und mir hat es viel Spaß gemacht, unsere Schuldenposter auszumalen, während wir unsere Studienkredite abbezahlt haben. Du malst das Poster nach und nach aus, wenn du sparst oder etwas abbezahlst – denk an therapeutisches ASMR, aber eben für die persönlichen Finanzen.

Du könntest die altmodische Variante eines riesigen Thermometers wählen und es auffüllen. Oder du könntest es wie ich machen: Ich schnappte mir die nächstgelegene rosafarbene Plakatwand und schrieb in riesigen Sprechblasen „BYE FELICIA“ und füllte es mit jeder Zahlung ein bisschen auf.

Wenn individuelle Kunst nicht dein Ding ist, hat das Internet eine Antwort für dich: Vorgefertigte Poster, die du entsprechend deiner persönlichen Geldziele ausfüllen kannst. Auf Etsy findest du jede Menge davon – oder du holst dir einfach ein paar kostenlose Druckvorlagen von Anbietern wie DebtFreeCharts.com. Mein Favorit: Ihr „Game of Loans“-Poster. Gekauft.

Eines der ersten Dinge, die meine Kund:innen zu mir sagen, ist: „Ich muss wohl aufhören, diese ausgefallenen Salate zu bestellen, was?“. Budgetierung bedeutet nicht, dass du dein Geld auf Diät setzen musst. Ein gutes Budget schafft Platz für den schicken Salat, die neuen Schuhe oder was auch immer du sonst aus Scham kaufst. Vergiss die Scham also für einen Moment und stell dir vor: Wie müsste dein Budget aussehen, um Platz für einen Fancy-Salad-Fonds zu schaffen?

In einem nullbasierten Budget – meiner Lieblingsform – sollte jeder Cent deines Gehaltsschecks eine bestimmte Aufgabe haben, auch wenn diese Aufgabe „Spaß“ bedeutet. Wichtig ist, dass dein Geld zuerst deine Grundbedürfnisse deckt, d. h. deine wiederkehrenden Rechnungen, Schuldentilgungen und Lebenshaltungskosten.

Wenn das alles abgedeckt ist und du noch Geld übrig hast, kannst du dir mit deinem nächsten Gehaltsscheck einen Fancy-Salat-Fond anlegen. Du kannst deinen Gehaltsscheck durch konkrete Geldbeträge aufteilen (von jedem 1000-Euro-Gehalt lege ich 30 Euro für Fancy Salate zurück, damit ich bis zum nächsten Gehaltsscheck durchhalte), oder wenn dein Gehaltsscheck immer unterschiedlich ausfällt, kannst du stattdessen mit Prozentsätzen arbeiten (von jedem Gehaltsscheck lege ich 5 Prozent für Fancy Salate zurück). Behalte den Überblick über dein Budget, entweder mit einem Notizbuch oder einer Notizen-App.

Und hier kommt das Spiel ins Spiel: Schau bei deinem nächsten Gehaltsscheck auf dich selbst. Wie ist es dir ergangen? Bist du nach der Hälfte der Strecke ins Schwitzen gekommen? Könntest du es beim nächsten Mal besser machen? Brauchst du mehr Geld in der Kasse und sind es die schicken Salate (oder andere Ausgaben) wert, Geld aus einem anderen Teil deines Budgets abzuzwacken?

Wenn du diese Einstellung auch auf den Rest deines Budgets anwendest – indem du dich selbst fragst, was du strecken kannst, was du wirklich brauchst und ob du an anderer Stelle klüger vorgehen könntest –, übernimmst du die Kontrolle über dein eigenes Haushaltsbudget.